Nazareno LecisData & Risk Analysis ☼
Calcolatore pensioni

Mi sono pagato la pensione?!

Aver versato contributi non dimostra, da solo, che la pensione ricevuta sia interamente coperta da quanto maturato. Questo calcolatore prova a misurare quella differenza.

Un controfattuale, non una riliquidazione INPSRicostruisce contributi, montante virtuale e pensione contributiva equivalente per confrontarli con la pensione inserita.Metodo e dati nel repository pensioni. Elaborazione di Nazareno Lecis.

Caricamento parametri del calcolatore ...

La domanda

I contributi versati coprono davvero la pensione ricevuta?

Il sistema pubblico italiano e' a ripartizione: i contributi versati oggi finanziano le pensioni pagate oggi, quindi nessuno si paga davvero la propria pensione come se accumulasse un conto personale. Il calcolatore serve a un controllo diverso: ricostruire quanto e' stato versato o accreditato, trasformarlo in una pensione teorica sostenibile e confrontarlo con quanto si sta incassando.

Il calcolatore segue questi passaggi e aggiunge il tempo: mostra quanto e' gia' stato ricevuto, quando le prestazioni cumulate raggiungono il montante virtuale e cosa accade entro l'aspettativa di vita media. Non ricalcola la pensione INPS e non rappresenta il montante come un deposito bancario individuale.

Prima del calcolo individualeGuarda il problema pensionistico italiano

Spesa sul PIL, contributi incassati, trasferimenti dello Stato, pensioni e pensionati spiegano il contesto nel quale va letto il risultato personale.

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1

Ricostruisci i contributi

Usa pochi dati con il contratto scelto oppure inserisci gli imponibili anno per anno.

2

Calcola il montante

Gli accrediti annuali vengono rivalutati e trasformati in una pensione contributiva equivalente.

3

Misura la differenza

Confronta la pensione teorica con quella effettiva, per rata e lungo gli anni di pensionamento.

Privacy: il calcolo avviene nel browser. Non inserire nome, codice fiscale o numero di pensione; la pagina non salva i dati individuali.

Input

Due livelli di precisione

La modalita cambia il numero di informazioni richieste, non il significato del risultato.

Persona e pensione

valori lordi

Le date servono per calcolare l'eta al pensionamento, da quanto tempo ricevi la pensione e la durata attesa secondo le tavole di mortalita.

Carriera in breve

FPLD

Pochi dati bastano per una prima stima. Quando la categoria ha un indice contrattuale ISTAT, gli anni mancanti seguono quel profilo e vengono calibrati sull'importo inserito.

Ipotesi future

proiezione
Risultati

Quanto hai maturato e quanto ricevi

I valori sono lordi. La pensione effettiva e' quella inserita; la pensione contributiva equivalente e' calcolata dal montante stimato.

Grafici

Il confronto che risponde alla domanda

Prima confronta la pensione effettiva con quella maturata; poi separa il cumulato nominale dal capitale necessario a finanziare davvero quella rata.

Pensione effettiva e pensione maturata

lordo per rata

Confronta la rata lorda inserita con la rata che risulterebbe trasformando il montante simulato in una pensione interamente contributiva.

Fonte: INPS e Ministero del Lavoro, coefficienti di trasformazione; input utente. Elaborazione di Nazareno Lecis.

Cumulato pensione e soglie

eta

Le pensioni cumulate sono confrontate con il montante virtuale e con il capitale necessario. La parte successiva a oggi e' una proiezione; il montante non e' un conto individuale che viene materialmente svuotato.

Fonte: ISTAT, tavole di mortalita. Elaborazione di Nazareno Lecis.

Metodo

Formule, fonti e limiti

Il calcolatore mostra un controfattuale contributivo e non riliquida la pensione amministrata dall'INPS.

Note metodologiche

  • Anni contribuiti: se gli anni dichiarati sono meno degli anni tra primo contributo e pensionamento, il modello li assegna agli anni piu vicini alla pensione e lascia vuoti gli anni iniziali della finestra. I buchi non vengono spalmati su tutta la carriera.
  • Quote contributive: il calcolo separa quota lavoratore, quota datore/impresa, contributi finanziari totali e accredito al montante. La pensione contributiva dipende dall'accredito al montante, non dalla sola trattenuta in busta paga.
  • Pensione contributiva equivalente: montante simulato moltiplicato per il coefficiente di trasformazione dell'anno e dell'eta di pensionamento.
  • Rivalutazione del montante: ogni anno il montante gia accumulato e' rivalutato con la variazione media geometrica del PIL nominale dei cinque anni precedenti: (PIL t-1 / PIL t-6) elevato a 1/5, meno 1. Il contributo dell'anno viene aggiunto dopo la rivalutazione e non si rivaluta nello stesso anno.
  • Differenza mensile: pensione lorda inserita meno pensione contributiva equivalente, divise per lo stesso numero di mensilita.
  • Montante virtuale: e' la base di calcolo della pensione, non un conto bancario personale. La data di raggiungimento indica solo quando le pensioni lorde cumulate superano quella soglia nominale.
  • Copertura attuariale: confronta il montante stimato con il capitale necessario a finanziare la pensione inserita usando lo stesso coefficiente di trasformazione e la rivalutazione futura selezionata. Questa e' la misura corretta per dire se quanto maturato copre davvero la rata, mentre l'incrocio nominale nel tempo e' solo descrittivo.
  • Rivalutazione della pensione: per default la proiezione usa inflazione costante, perche' le pensioni sono normalmente adeguate al costo della vita tramite perequazione. L'opzione nessuna rivalutazione serve solo come scenario di sensibilita'.
  • Tempo gia' in pensione: deriva dalle date inserite. Le prestazioni gia' ricevute sono stimate con una rivalutazione convenzionale del 2% annuo e non sostituiscono i cedolini storici.
  • Aspettativa di vita: usa la speranza di vita residua a 65 anni nelle tavole ISTAT: eta attesa = 65 + e65. E' una media di popolazione, non una previsione individuale.
  • Lordo dal netto: se inserisci la pensione netta attuale, il lordo e' stimato con scaglioni IRPEF 2026, detrazione da pensione e addizionali regionali/comunali medie del 2,1%. Non considera altri redditi, deduzioni, detrazioni o carichi familiari e non sottrae contributi previdenziali.
  • Data di pensionamento: determina eta e mesi al pensionamento, tabella storica e interpolazione del coefficiente di trasformazione, anni di perequazione e pensioni gia' ricevute.
  • Categorie: dipendenti privati, pubblici CTPS, pubblici CPDEL/CPS/CPI/CPUG, operai agricoli, artigiani, commercianti e autonomi agricoli usano profili previdenziali distinti.
  • Autonomi: per artigiani e commercianti l'input e' il reddito imponibile d'impresa; per CD/CM/IAP e' il reddito convenzionale contributivo. Minimali, massimali, fasce, addizionali fisse, riduzioni e agevolazioni non sono ricostruiti.
  • CCNL e dato effettivo: i contratti e gli indici ISTAT delle retribuzioni contrattuali danno forma alla carriera semplificata quando disponibili. Nella modalita accurata prevale sempre l'imponibile annuale dell'estratto INPS, che include la carriera realmente svolta.
  • Lire/euro: gli importi di carriera possono essere convertiti con il cambio ufficiale 1 euro = 1.936,27 lire. La pensione attuale va invece inserita in euro.
  • Pre-1996: gli anni precedenti il 1996 sono un controfattuale approssimato; il calcolatore non ricostruisce quote retributive o miste liquidate dall'INPS.

Fonti

INPS: Open Data INPS, aliquote storiche FPLD, gestioni pubbliche, artigiani, commercianti e agricoltura; montante, estratto contributivo e coefficienti di trasformazione.

ISTAT: conti nazionali e PIL, tavole demografiche e mortalita, retribuzioni contrattuali. I coefficienti di capitalizzazione sono ricalcolati dai livelli del PIL; le revisioni dei conti nazionali possono generare scarti rispetto ai tassi fissati nelle pubblicazioni storiche.

Ministero del Lavoro, ARAN e CNEL Archivio contratti: coefficienti e contratti collettivi ufficiali.

Normattiva: disciplina IRPEF 2026 usata nella stima dal netto.

Codice, dati e metodologia: repository pensioni_italia su GitHub.

Elaborazione di Nazareno Lecis.